小金袋年金保险的功能有：

1.理财功能，小金袋年金保险的保险责任包括生存保险金，满期保险金，保证给付保险金，被保险人可以在合同约定日期领取保险金，且未来总可领取的金额肯定是大于已交保费的，因此具有一定的理财功能；

2.财富传承功能，小金袋年金保险提供身故保障，也就是被保险人身故之后，受益人还可以领取一大笔钱；

3.贷款功能，小金袋年金保险提供保单贷款，在犹豫期过后，只要合同具有现金价值，那么被保险人就可以申请向保险公司申请保单贷款，让自己顺利度过眼前的经济难关。