借钱申请不通过，可能是某方面的原因，或多种原因共同作用的，并不单纯的是信用不良导致贷款审核不通过。比如用户征信良好，但是负债率过高、还款能力不足，这时候也有可能无法通过贷款审核。至于征信不良，那么确实会直接导致贷款审核不通过。

因此，用户在申请贷款之前，先必须确保自己征信良好，这样才不至于因为征信的问题导致无法通过审核。