不能直接变更，需要将欠银行的贷款结清，再办理过户交易手续。

另外，如果要变更住房产权所有人姓名也只能先还清贷款。

住房贷款没有还清的话，产权抵押给了银行，就是属于银行的，离婚是不能变更还贷人的。