按照保险合同条款约定，如果要退保的话，就是按照保单的现金价值来退的。

之所以要按照现金价值退保，是因为从保险公司和用户签订合同开始，保险公司就要按合同要求为用户提供保障，而用户也应当按照合同要求按时交费，如果用户现在退保，保险公司需要扣除相关的费用主要包括业务员佣金、保障成本及营业费用，这些都是通过精算得出来的，并且经保监会审批同意的，是有依据的，不是保险公司自己随意订的。