花呗和信用卡就算每期都按时还款，那么也属于申请房贷前的个人负债，个人存在一定的负债，申请贷款买房肯定会受到影响。而花呗、信用卡有逾期记录上征信，这样就更加会影响贷款买房，当用户征信不良时，是无法通过房贷审核的。

因此，建议用户在申请房贷之前，结清花呗与信用卡的欠款，降低个人负债后再去申请房贷，这样有利于通过房贷审核。