银行批信用卡之前，会需要查看用户的征信报告，从征信报告中的借款记录来判断用户的负债率。比如征信报告中有信用卡借款记录，负债会将总授信额度算进去，而申请了其它的贷款，负债率同样也是计算总负债。这样当用户的负债率过高，银行就会拒绝用户的信用卡申请。

因此，降低负债率最直接的做法就是还清信用卡或还清贷款，不然的话负债是一直存在的。