担保人可以是代为清偿债务的法人、其他组织或者公民，担保公司就属于其他组织。用户的担保贷款如果担保公司作为担保人，那么用户还会需要额外支付一笔费用给担保公司。因此，与担保人相比较，选择担保公司的贷款成本更高。

如果由担保公司代替用户归还贷款，那么之后就会由担保公司来对用户进行催收，当然逾期记录还是上传到用户的征信中。