蚂蚁花呗本质上属于小额信用贷款，并且随着蚂蚁花呗已经成功对接征信，蚂蚁花呗的借款记录也会出现在信贷那一栏信息中。如果用户的花呗已经对接征信，花呗的借还记录都会出现在征信中，这时候只要有了花呗借款记录，那么用户就不属于征信白户。

而花呗没有对接征信，只是表示花呗逾期不会影响到个人征信，但用户仍然需要按时还款，否则会影响芝麻信用。