支付宝理财的钱不包括余额一起的。可以在支付宝总资产里面看到理财产品和余额都是分开的，并且基金、银行存款、黄金、余利宝都是分开的。

一般支付宝里面的余额的钱是没有收益的，而支付宝理财的钱是会产生收益，但也是有亏损的可能性，具体要看是什么理财产品，市场行情怎么样等等，理财有风险，投资需谨慎。