用户如果申请担保贷款、抵押贷款，那么不用信誉分就能申请贷款。担保贷款、抵押贷款会重点审核担保人、抵押物，至于用户的信用资质条件，可以适当放宽要求。而用户申请的是信用贷款，则贷款机构一定会给出信用评分，这时候不用信誉分是无法贷款的。

申请信用贷款时，贷款机构会根据用户的信用资质情况进行综合评估，完成评估后会给出一个综合评分。综合评分较高时，用户就可以通过贷款审核。综合评分不足，则本次贷款申请会被拒绝。