房贷没有放款前，用户的银行账户是可以正常转账的，房贷是否放款，不影响用户银行账户的基本金融功能。房贷放款一般也不会放款到用户的银行卡里，通常这个资金是直接放款给开发商的。因此，用户在房贷没放款时，个人银行账户功能不受影响。

房贷放款以后，用户就需要按时还款了，在签订房贷时，会有一张指定银行卡用于还款，每月系统都会从指定银行卡中扣钱用于还款。