用户的房子拥有房屋所有权证和集体土地使用证，那么就可以去银行直接申请抵押贷款。在银行填写贷款申请表以后，提交相关的资料给银行审核，通过审核银行会通知用户签订贷款合同，之后按约定进行放款。没有通过审核，用户可以重新提交贷款申请。

农村房子办理抵押贷款，难点主要在于农村的住房一般只有集体土地使用权证，没有房屋所有权证。