4.65上浮10%的计算公式为4.65%*（1+0.1）=5.115%，上浮以后的利率就是5.115%。贷款利率上浮或者下降均属于正常的调整，用户不需要过分担心。如果上浮以后的贷款利率用户无法接受，那么可以暂停申请贷款，或者等利率降低后再申请贷款。

至于大家关心的房贷利率，商业贷款首套房、二套房利率均会上浮，公积金贷款首套房利率不上浮，二套房利率上浮10%。