贷款还不起，并不会影响到养老保险。养老保险是由用人单位或者用户自己缴纳的，不管用户征信是否良好，都可以缴纳养老保险。贷款还不上，主要是影响个人信用，在逾期的欠款还清之前，用户都将无法申请办理任何信贷业务。而一直不还款，则会产生征信污点。

因此，用户的贷款还不起了，可以主动与贷款机构联系进行协商还款，协商成功的话，可以缓解一部分还款压力。