用户申请了贷款，贷款资金已经发放了，不管用户有没有使用贷款资金，还款时都需要归还本金与利息。用户如果不需要贷款资金，那么就不要申请贷款，毕竟申请了贷款，即使不使用，贷款记录也会上传到个人征信报告中，这样一来没有按时还款，反而会影响征信。

因此，用户在申请贷款之前，一定要考虑清楚自己是否有借款需求，没有这个需求就不要随意申请贷款。