贷款有额度，但是用户申请不了，这是因为用户未通过系统的审核。不能通过系统审核的原因有很多，比如征信不良、负债率过高、还款能力不足等，只要出现其中一个原因，那么用户就无法通过审核。贷款审核被拒，用户应该先解决相关问题，问题解决后再尝试申请贷款。

另外，用户贷款审核不通过，也可以尝试申请其他贷款，毕竟不同的贷款，申请条件、审核标准是不一样的。