用户还清了信用卡，只要满足公积金贷款条件，那么就可以马上申请公积金贷款。而且，就算用户没有还清信用卡的欠款，只要信用卡没有产生不良信用记录，那么就不会影响用户申请公积金贷款。因此，用户申请公积金贷款，并不需要考虑信用卡有没有还款。

另外，公积金贷款审核结果不受信用卡的影响，信用卡只要没有逾期记录产生，在申请公积金贷款期间都可以继续用卡。