用户有车，可以申请信用贷款，将汽车绿本作为财力证明材料，或者申请抵押贷款，将汽车作为抵押物向银行申请抵押贷款。实际上，用户不管申请哪一种贷款，都必须征信良好，如果征信不良，那么即使申请抵押贷款也无法通过贷款审核。

当然，用户有车的话，申请抵押贷款要优于申请信用贷款，抵押贷款的利率要低于信用贷款，并且贷款额度要高于信用贷款。