用户如果是25号发工资，那么花呗还款日可以改到月初。因为花呗是当月消费次月还款的产品，当月发的工资，在次月用于还花呗是最合适的。将花呗的还款日设置为月初，那么上月的工资就可以在次月还款日还款，这样一来就可以避免逾期。

而将花呗还款日设置为15号或者20号，由于在发工资日之前，因此用户可能会因为没有还款资金而导致逾期。