个人信用报告中有担保人代偿已还的信息，说明用户的贷款逾期了，贷款是由担保人代还的，这条记录就属于不良信用记录，征信中有不良信用记录，用户将无法贷款买房。或者，用户直接选择全款买房，这样就不会受到不良征信的影响。

用户的逾期欠款只要还清了，那么在5年以后逾期记录会自动删除，也就是说5年内没有新增不良记录，5年后用户可以尝试申请房贷。