用户个人没有信用记录，那么就相当于征信白户，当以家庭为单位申请贷款时，当用户不是主贷人，那么白户是不会影响家庭贷款的。或者用户作为主贷人，但是信用资质条件良好，拥有较强的还款能力，这时候也是可以通过贷款审核的。

没有申请过信贷业务的用户就是征信白户，征信白户申请贷款审核会比较严格，但是并不代表用户无法通过审核。