用户更换房贷银行卡，并不会影响到个人信用，因为只是更换一张还款银行卡，并没有产生不良的信用记录。房贷银行卡更换成功后，用户需要往新的银行卡里存入房贷月供，系统也会从新银行卡发起自动扣款。因此，用户更换房贷银行卡，不会产生任何负面影响。

当然，更换银行卡有没有具体的要求，这个要以房贷银行的规定为准，并不是所有银行卡都可以作为房贷银行卡的。