征信报告中只要有1次逾期记录未删除，用户都不能申请房贷。房贷要求申请人征信良好，那么用户的征信中是不能有任何不良记录的。逾期记录在还清后只会在征信中保留5年，因此5年以后用户的征信恢复正常，这时候就可以提交房贷申请了。

而逾期记录未删除之前，用户提交房贷申请会直接被拒绝，而且征信有不良记录，只能等记录自己删除。