用户还在办理房贷业务，并没有签订房贷合同，这时可以将房贷期限由10年改为20年。而已经签订了房贷合同，贷款期限就不可以变更了。在签订房贷合同时，银行会与用户确认贷款期限、贷款利率、贷款金额以及还款方式，请用户在签订合同时确认好贷款期限。

一般来说，没有特殊情况，大部分用户都会选择偏长的贷款期限，因为这样每月的还款压力会减小。