如果贷款机构对接了人行征信，那么贷款记录、按时还款的记录均会上传到征信报告中。而贷款没有对接征信，则按时还款的记录不会上征信。当前，正规的贷款产品均已对接征信，用户按时还款的记录会成为个人征信的一部分，用户不用担心还款记录会影响个人信用。

另外，征信中有贷款记录，用户才不是征信白户，没有任何信贷记录，用户申请贷款将会遇到严格的审核。