用户在申请银行贷款时，如果已婚需要提交结婚证书，未婚则不需要提交结婚证书，因此贷款需要审核用户的婚姻状况。对于已婚的用户来说，申请的贷款可能会成为婚内夫妻的共同债务，因此银行通常会告知配偶，用户正在申请贷款并且询问配偶是否知情。

而用户申请的是网络贷款，则不审核婚姻状况，网络贷款主要是审核贷款人本人的信用资质状况。