贷款年化利率3.6%是指借款一年按照利率3.6%来计算贷款利息，最简单的理解，100元借一年利息为3.6元。当然，实际借款利息要按照还款方式来计算，等额本息、等额本金都是常见的还款方式。如果用年化利率3.6%，再搭配等额本息、等额本金计算利息，则100元借一年，计算的利息又是不同的。

当然，贷款年化利率还可以转化为月利率，3.6%/12=0.3%，计算得出月利率为0.3%。