公积金贷款利率是自动变的。用户在签订公积金贷款合同时，贷款利率默认为浮动利率，利率调整日默认为每年的1月1日。比如，自2024年5月18日起，首套个人住房公积金贷款利率、第二套个人住房公积金贷款利率均下调0.25个百分点。

则在2025年1月1日，首套个人住房公积金贷款利率、第二套个人住房公积金贷款利率，由发放贷款资金的银行自动下调利率。