农行网捷贷并不是必须用K宝，根据申请渠道有所不同：

1、网上申请，需要是农行电子银行客户才能申请，在申请过程中需要用农行安全认证工具进行认证，二代K宝和K令都行。所以没有K宝，有K令也是可以的。如果都没有，则不能通过网上申请网捷贷。

2、超级柜台申请，超级柜台是农行自主研发的智能化对客服务渠道，在上面申请农行网捷贷不需要使用安全认证工具进行认证，所以通过这种渠道申请网捷贷可以不用K宝也能办理。