借呗完成升级后，变成了借呗与信用贷。借呗是由蚂蚁消费金融独家提供贷款资金的产品，至于信用贷则是由合作的金融机构提供贷款资金，这些金融机构包括银行、消费金融公司、信托公司等。因此，如果征信报告中出现了蚂蚁消金的放款记录，那么一般就是用户使用了花呗或者借呗。

蚂蚁消费金融是持牌消费金融公司，可以合法开展互联网贷款业务，发放小额消费贷款。