已知年化利率和本金，要计算利息关键看还款方式，不同还款方式下的利息计算公式如下：

1、等额本金：总利息=（分期数+1）×贷款本金×月利率÷2。

2、等本等息：总利息=分期本金×分期利率×分期期数。

3、先息后本：总利息=未还本金×利率×时间。

4、等额本息：总利息=分期数×[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]-贷款本金。

一般来说，分1期=1个月，分期利率=月利率，月利率=年化利率÷12个月。若已知的年化利率是7.2%，贷款本金是1万元，那么月利率约0.6%，假设分期12个月，利息计算如下：

1、等额本金：总利息=（12+1）×10000×0.6%÷2=390元。

2、等本等息：总利息=10000×0.6%×12=720元。

3、先息后本：一年利息=10000×年利率7.2%=720元。

4、等额本息：涉及次方运算，借助贷款计算器求得利息=394.28元。

可以发现，等额本金方式下的利息相对是最少的，等额本息次之，等本等息和先息后本方式下的利息较多。