支付宝基金持有收益率不是净值，它是持有收益与持有成本的比值，而基金净值则分为基金单位净值和基金累计净值。

其中，基金单位净值是指当前每份基金的价格，基金累计净值是指基金最新净值与成立以来的分红业绩之和，它体现了基金从成立以来所取得的累积收益。

目前，支付宝基金持有收益率的计算公式为：持有收益率=持有收益/持有成本×100%。

基金单位净值的计算公式为：单位基金净值=（总资产－总负债）/基金单位总数。

基金累计净值的计算公式为：基金累计净值=单位净值+基金成立后累计单位派息金额（即基金分红）。