公积金利率3.1降到2.85，无需客户主动申请，银行会自动调整。

详细解析如下：

（一）公积金利率2024最新利率

中国人民银行自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。

其中五年以下（含五年）和五年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%。

五年以下（含五年）和五年以上第二套个人住房公积金贷款利率则分别调整为不低于2.775%和3.325%。

（二）公积金利率调整时间

公积金贷款采取浮动利率政策，所以当中国人民银行在还贷期限内调整了贷款基准利率后，公积金贷款将从次年的1月1日起开始执行新利率。

由此可得：

此次公积金贷款于2024年5月18日下调利率，那些在5月18日之前办理公积金贷款的存量客户，会在2025年1月1日调整为新利率。

简而言之，公积金利率虽然会自动从3.1%降到2.85%，但却无法马上执行，在2025年1月1日之前，仍然执行原利率。

哪怕客户想要主动为自己的公积金贷款申请提前下调利率，银行也是不会答应的，毕竟这些政策规定人为无法强行干预。

当然，在2024年5月18日（含）之后办理公积金贷款的新客户，可以直接享受降息优惠，下调0.25个百分点可以少还大约4.8万元。