根据工行规定，用户可以选择其他房产抵押、质押、自然人担保、专业担保公司或其他法人阶段性担保、二手房交易资金监管等多种担保方式作为用户直客式贷款的阶段性担保。其中，申请直客式一手个人住房贷款，并选择专业担保公司阶段性担保以外的担保方式的，借款人须是工行认定的优质客户，用户可到当地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心，由工行个人信贷业务客户经理为用户进行评估，确定适合用户的担保方式。