大家在贷款买房的时候会签订抵押合同，然后在办理相关手续后房产证就会由银行进行保管。但实际上，只要在房产证上注册他项权利，购房者只需要将房屋他项权证交给银行保管，而房产证即使贷款没有结清，也可以由自己进行保管。

不过不同银行的政策不同，比如有的银行只要将房屋他项权证作为抵押就够了，而有的银行却需要房产证和房屋他项权证两个证件。因此贷款没结清能不能拿回房产证，就要看银行对于抵押物有什么要求了。