京东白条蚂蚁花呗都按时还款，那么征信报告中只会记录正常的还款信息，这类信息有利于用户维护个人信用，对于个人信用起到的是积极作用。而白条、花呗逾期，那么就会有逾期记录上征信，这时候才会影响到用户的个人征信。

对于用户来说，小额贷款的记录上征信已经非常普遍了，只要每期都按时还款，那么是不会影响到个人信用的。