保单贷款一直没有到账，用户需要主动联系贷款机构。如果是贷款机构已经放款了，但是资金未到账，那么用户可以耐心等待一段时间。而贷款机构未放款，并且用户主动联系后也没有放款给用户，说明用户不符合保单贷款的放款条件，本次贷款申请失败了。

因此，保单贷款的资金没有到账，用户需要先知道贷款机构是否已经放款，没有放款的话，资金无论如何都是不会到账的。