当房贷的额度不足时，用户可以通过提高首付比例的方法来降低房贷额度。比如说申请公积金贷款，用户的首付比例是3成，需要贷款的金额是40万。但实际上，用户只能申请到30万的贷款额度，用户将首付比例提高以后，再申请30万的贷款额度，公积金贷款就可以成功贷下来。

当然，除了提高首付比例，还可以增加共同还款人或者是申请组合贷款，这样都可以提高房贷的额度。