首套房商贷未还清，用户满足公积金贷款条件，那么二套房可以申请公积金贷款。而首套房申请的是公积金贷款，在公积金贷款没有结清的前提下，二套房是无法申请公积金贷款的，哪怕满足公积金贷款条件也不可以。另外，首套房的商贷未结清，二套房用户可以自由选择申请商贷或公积金贷。

对于用户来说，公积金贷款利率始终要低于商业贷款利率，能使用公积金贷款，尽量使用公积金贷款。