网贷平台首先必须有相关的金融牌照，其次贷款利率必须在合法范围之内，最后催收也是合规合法，满足以上三个条件的网贷平台就是合法的。像借呗、微粒贷、京东金条、360借条等，都是比较可靠的网贷平台。而不知名的小贷产品，多半都是不可靠的。

用户在申请网贷产品时，如果发现存在砍头息、工本费等情况，基本可以判断出该网贷是不可靠的。