小米贷款最长可借12期，如果没有足够的还款能力，是可以与小米贷款协商还款的。但是能否协商为36期还款，就要看小米贷款的规定了。一般来说，协商晚几个月还款，成功率是比较高的。而协商为延长3年还款，除非借款人有极为特殊的情况，否则是很难达成的。

另外，小米贷款如果没有按时还款，逾期记录是会上征信，这样对于个人信用会产生不利影响。