如果用户的花呗里有了《个人用户信息查询报送授权书》的话，那就表示该用户的花呗已经接入央行征信，之后花呗的相关消费、还款记录，都会上报到央行征信系统，个人征信中则会有花呗的相关记录。

而用户的花呗上就只有《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》以及产品说明的话，那就表示该用户的花呗尚未接入央行征信。不过花呗已经升级为信用购，同意升级为信用购的用户，花呗会直接与征信对接。

当然，无论用户的花呗是否有接入征信，客户在使用时都要注意避免出现不良行为，尤其要记得按时还款。不然一旦出现逾期，花呗逾期记录就会上传到征信，这样会在个人信用报告里留下不良记录。而尚未接入央行征信的，逾期情况也会被报送到芝麻信用，芝麻信用中有违约记录，芝麻信用分是会被降低的。