房贷到晚上12点还没扣，可能是因为系统故障或之前已经扣了足够的还款金额。用户已经将待还款金额存入还款银行卡中，但由于银行系统故障没有扣款，出现逾期责任由银行承担。而且银行扣房贷时间是不固定的，可能之前上午或下午已经扣过了，那么到了晚上自然不会再扣。

而且，系统当天有没有扣款，可以直接致电银行客服热线，让客服人员去查。