意外险能不能申请保单贷款，主要看投保的意外险产品是否具备保险现金价值，通常短期意外险是不能贷款的，若是长期意外险且带有返还、给付责任的，投保人可以申请保单贷款。

消费者在买保险时，一定要明确保险责任，以及保单附带的一些功能，不要盲目投保，以免产生不必要的理赔纠纷。