如果说用户的信用卡是循环还款的，只要每期都按时还款了，不管是全额还款、分期还款、还是最低还款，都不会影响个人征信。而循环还款的过程中，用户有过几次逾期还款，那么逾期记录在征信中，会长期影响用户的个人信用。逾期记录不结清，则会一直保留在征信中，从而造成不良征信。

逾期记录从结清之日算起，会在征信中保留5年，5年以后该记录才会删除。