银行贷款逾期，一般是与放款银行协商，不需要与总行协商。贷款逾期协商还款，一般是用户没有足够的还款能力，需要能减免部分利息或减免逾期利息。银行在收到申请以后，对于用户的信用状况、还款情况进行评估，如果用户之前的表现都较好，那么同意协商还款的几率会稍微大一些。

用户经常性逾期，征信报告中有大量逾期未还款的记录，银行一般是拒绝协商还款的。