信用卡逾期，罚息是全额罚款计算的。从消费之日起，每天按照日利率0.05%计算利息，一直到还清为止。如果是跨月的话，会按月收取复利。至于计算公式：消费金额*0.05%*消费之日起至还款之间的天数。也就是说，逾期还款的话，用户就不能享受免息服务了。

如果实在是还不起信用卡，用户可以选择分期还款或最低还款，这样都不会影响到自己的信用。