房贷还不上，银行将房产拍卖后，首先会用于归还剩余的欠款预计罚息，而这时候还有剩余的钱，银行会给借款人。至于借款人之前已经归还的房贷，这个银行是不会退回的。相当于房子拍卖了，用户将银行的欠款结清了，但是再也不能拥有房屋的所有权了。

用户一定要按时归还房贷，如果房产被用于拍卖，说明逾期的情况非常严重了。