用户如果因为经济周转不灵或其它特殊原因，导致无法按时归还信用卡，可以在还款日之前申请协商还款。农业银行收到申请以后，会对用户进行综合评估，如果用户一直以来都按时还款，是农业银行认定的优质客户，那么有可能同意用户协商还款的请求的。

而用户经常性逾期，且征信中存在信用卡、贷款等逾期记录，那么农业银行就会拒绝用户的申请。