申请公积金贷款，用户不需要还清信用卡。银行在查征信时，主要是看征信记录中有没有逾期记录，或者是负债率过高的情况。而用户每期都按时归还信用卡，且信用卡总授信额度并不高，这样对于申请公积金是没有影响的，用户正常使用、正常还款即可。

当然，如果说信用卡正处于逾期的状态，那么一定要尽快结清信用卡，否则将会影响到公积金贷款的审核结果。